Нацбанк викрив банки, що маскували валютні операції від фінмоніторингу

Національний банк України (НБУ) під час нагляду за проведенням банками готівкових валютно-обмінних операцій з фізичними особами виявив численні випадки дроблення операцій на суми до 400 тис. грн. Це робилося для уникнення встановлених законодавством порогових значень та належної перевірки клієнтів.

Як зазначається в листі регулятора до банків та банківських асоціацій, одні й ті самі фізичні особи протягом дня проводили кілька валютно-обмінних операцій, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, хоча їх сукупний обсяг перевищував цей поріг.

У низці випадків Нацбанк виявив ознаки пов’язаності таких клієнтів між собою та з працівниками банків. Зокрема, особи групувалися біля кас, спілкувалися між собою, передавали гроші, телефони та пакети з готівкою.

Також були зафіксовані випадки маскування зовнішності під час обміну валюти: клієнти змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонцезахисні окуляри. НБУ розцінив це як дії для уникнення візуального контролю та розпізнавання обличчя.

Крім того, виявлено розподіл однотипних валютно-обмінних операцій на кілька днів для уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до цих операцій третіх осіб, зокрема неповнолітніх. В окремих випадках у квитанціях банки зазначали неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали записам камер відеоспостереження.

НБУ також виявив випадки залучення працівників банків до проведення валютно-обмінних операцій для інших осіб без розкриття банку інформації про них, а також оформлення операцій за відсутності клієнтів біля кас.

У квитанціях клієнти іноді зазначали різні персональні дані, хоча записи відеоспостереження свідчили, що кілька операцій проводили ті самі фізичні особи.

Окремі банки не надавали на запити НБУ або надавали їх не в повному обсязі записи систем технологічного відеоконтролю робочих місць касирів та клієнтських зон. Це є порушенням законодавчих вимог. Регулятор повідомив, що всім встановленим під час нагляду випадкам буде надано правову оцінку.

У зв’язку з виявленими фактами банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за валютно-обмінними операціями фізичних осіб. Особливу увагу слід приділяти недопущенню структурування операцій для уникнення порогових значень, проведенню операцій на користь інших осіб без розкриття інформації про них та оформленню операцій за відсутності клієнта біля каси.

Серед інших рекомендацій – періодичні внутрішні перевірки кас з переглядом записів відеокамер, удосконалення контролю за дотриманням працівниками вимог фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі підкреслюється, що такі заходи мають бути дієвими, а не формальними.

Наголошується, що рекомендації є обов’язковими для врахування банками під час виконання функцій суб’єкта первинного фінансового моніторингу.