Prismm: як банки повертають успадковані кошти
Prismm — це стартап, який допомагає банкам утримувати кошти сімей в межах установи після смерті власника рахунку. Компанія вбудовує планування спадщини та призначення бенефіціарів безпосередньо в банківські продукти з самого початку. Це значно спрощує процес передачі активів спадкоємцям. Prismm презентує свою місію сьогодні на сцені Startup Battlefield на заході TechCrunch Disrupt 2026.
Засновницями Prismm є сестри Марта Андервуд і Шілла Сійла, які мають багаторічний досвід роботи у банківській сфері та фінансах. Ідея стартапу виникла з їхнього власного досвіду: вони на власні очі бачили, наскільки складно керувати фінансовими справами родини в екстрених ситуаціях.
У 2017 році їхній батько потрапив до лікарні після падіння з даху сусідського будинку, де допомагав прибирати повалене дерево після урагану «Ірма» в Маямі. Їхня мати, яка завжди покладалася на чоловіка у фінансових питаннях та оформленні документів, не знала, де зберігаються всі важливі папери та фінансова інформація. Самі ж діти теж не мали доступу до цих даних. Батько видужав, але цей випадок, коли вони не могли отримати доступ до критично важливої інформації, глибоко закарбувався в пам’яті сестер.
Саме тоді виникла початкова ідея Prismm. Проте, вона набула чіткіших обрисів через три роки, коли Марта Андервуд працювала в банку під час пандемії COVID-19. Вона бачила, як люди приходили до банку після смерті близьких, намагаючись знайти рахунки, розібратися з платіжками та зрозуміти, як підтримати вдову чи вдівця.
«Тоді ми зрозуміли, що це проблема інфраструктури. Ми створили безліч платформ для зростання та відстеження капіталу, але майже нічого для передачі активів», — розповіла Андервуд в інтерв’ю TechCrunch. «Все досі робиться вручну. Саме тоді ми сказали собі: «Ми можемо оцифрувати цей процес». Ми усвідомили, що можемо вирішити цю проблему, адже бачимо, що інші сім’ї стикатимуться з подібними труднощами. Саме тоді ми по-справжньому зосередилися на цьому».
За допомогою Prismm, власники рахунків можуть заздалегідь надати довіреним членам родини доступ до своїх рахунків та документів. Після смерті власника рахунку, призначена особа може увійти в систему, побачити всі активи та документи в одному місці та ініціювати цифрову передачу активів бенефіціарам. Оскільки дані особи, згода та підтверджуючі документи вже є в банку, процес може бути завершений віддалено, навіть якщо члени родини живуть у різних штатах.
«Продукти, які є на ринку, орієнтовані на кінцевого споживача», — зазначила Андервуд. «Ми виявили, що коли ви просите споживача займатися чимось додатковим, це стає для нього найменш пріоритетним завданням, особливо для жінок. Жінки, як правило, беруть на себе ці зобов’язання після смерті близьких. Ми часто є опікунами, тому просити мене керувати документами моїх батьків, поки я дбаю про своїх дітей, чоловіка та всіх інших, стає надмірним навантаженням. Тому це має бути побудовано як інфраструктура, з мінімальним тертям, щоб люди могли отримати доступ до інформації, необхідної для прийняття рішень. Саме тому ми інтегруємося безпосередньо з основними банківськими системами».
Компанія має два основні продукти, а третій перебуває в розробці. Перший, Prismm Designate, дозволяє банкам пропонувати клієнтам простий цифровий спосіб оновлення даних бенефіціарів. Мета — зробити процес оновлення інформації про бенефіціарів швидшим та легшим як для клієнтів, так і для банків.
Другий продукт, Prismm Anchor, надає власникам рахунків безпечне місце для відстеження їхніх рахунків, документів, майна та інших активів у різних установах, з контрольованим доступом для призначених осіб. Він пропонується через фінансові установи, тому користувачі можуть керувати всім, не потребуючи окремого додатка для споживачів.
Третій продукт, Prismm Continuity, вийде незабаром. Він крок за кроком скеровуватиме співробітників та членів родини через процес передачі активів. Стартап стверджує, що це дозволить залишити найскладнішу частину процесу в межах установи, не перекладаючи тягар на сім’ї.
Андервуд і Сійла описують Prismm як інфраструктуру, яка допомагає банкам керувати ситуацією після смерті клієнта. Вони зазначають, що фінансові установи щорічно втрачають мільярди депозитів через «відтік спадкових коштів», коли спадкоємці переводять успадковані гроші до інших установ, оскільки банки не мають системи для управління переходом рахунків після смерті. Замість того, щоб втрачати ці рахунки, банки можуть використовувати інформацію про бенефіціарів та спрощені процедури спадкування, щоб утримати активи, а потенційно й наступне покоління клієнтів, у своїй установі.
«Ми станемо інфраструктурою, яку фінансові установи використовуватимуть для передачі коштів наступному поколінню, тому що ми розуміємо не лише необхідність виконання операцій на бекенді», — зазначила Андервуд. «Ми розуміємо, що потрібно бути проактивними та будувати стосунки з наступним поколінням споживачів на фронтенді».
Ознайомтеся з Prismm та десятками інших стартапів і інвесторів, які зібралися в Сан-Франциско цього тижня на змагання Startup Battlefield від TechCrunch. Ім’я щасливого переможця буде оголошено в четвер, 15 жовтня.
За матеріалами: techcrunch.com