Нові ліміти на перекази: що треба знати бізнесу

З 14 серпня в Україні набирають чинності положення оновленої редакції Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Вони передбачають запровадження додаткових обмежень на перекази коштів для частини фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб. Ці ліміти будуть впроваджуватися поетапно: у серпні цього року та листопаді 2026 року. Обмеження стосуватимуться операцій за рахунками новостворених та неактивних ФОПів і компаній. Переказати кошти понад встановлений місячний ліміт буде можливо, але лише за умови, що підприємець зможе довести законність походження цих грошей.

Про мету нововведень та тих, кого вони стосуються

Перший етап нововведень набуває чинності рівно через три місяці після підписання українськими банками оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Другий етап – ще через три місяці, з 14 листопада.

Основна мета цих змін – уніфікувати правила фінансового моніторингу для всіх банків. Завдяки посиленому контролю планується унеможливити, або принаймні суттєво зменшити, використання рахунків ФОПів для схем, пов’язаних із приховуванням доходів. Зокрема, йдеться про мінімізацію можливостей для бізнесу вдаватися до схем зменшення податкового навантаження, таких як дроблення мереж, заниження оборотів, виведення готівки, а також використання ФОПів замість офіційного найму працівників.

Важливо зазначити: для підприємців, які ведуть свою діяльність прозоро та мають підтверджені доходи, звичайний порядок роботи з банківськими рахунками, за задумом, збережеться.

Згідно з Меморандумом, банки-підписанти посилять перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику та поступово запроваджуватимуть для них ліміти на перекази. Особливу увагу приділятимуть руху коштів на рахунках новостворених (до шести місяців з моменту реєстрації) ФОПів, а також підприємців, які тривалий час не проявляли активності, але згодом її відновили. Саме такі клієнти потраплятимуть до категорії підвищеного ризику, якщо їхні операції не відповідатимуть заявленому виду діяльності або масштабам бізнесу.

Під час перевірки банк оцінюватиме:

• Мету відкриття рахунку та вид діяльності підприємця. Буде аналізуватися, чим саме займається ФОП, які товари чи послуги він продає, і які обсяги операцій є типовими для такого бізнесу.
• Відповідність фінансових операцій реальній діяльності. Якщо рух коштів суттєво відрізнятиметься від заявлених доходом чи сферою діяльності, банк вимагатиме додаткового підтвердження законності походження грошей.