НБУ спростив умови кредитування для аграрного бізнесу

Національний банк України (НБУ) дозволив банкам не визнавати дефолт позичальників у разі короткострокової (до одного року) реструктуризації заборгованості через фінансові труднощі, спричинені війною. Також пом’якшено вимоги до врахування аграрної продукції як застави.

Послаблення щодо реструктуризації стосуватиметься юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, борги яких реструктуризовано в період з 1 липня 2026 року до 1 вересня 2027 року включно. Важливо, щоб банк оцінив спроможність позичальника подолати фінансові труднощі, відновити обслуговування боргу та погасити його у встановлений термін.

Зміни також передбачають особливі умови врахування аграрної продукції як застави за кредитами підприємствам агропромислового комплексу до 1 вересня 2027 року. Зокрема, коефіцієнт ліквідності такої застави підвищено з 0,4 до 0,75, а максимальний загальний строк кредитного договору, за яким вона може враховуватися, збільшено з 12 до 18 місяців.

Банки також зможуть визначати вартість заставленої агропродукції, виходячи з її фактичного залишку на звітну дату, але не вище вартості, зафіксованої в договорі застави.

За оцінкою НБУ, ці кроки мають розширити можливості агропідприємств залучати фінансування для поповнення оборотного капіталу, зберігання продукції та використання альтернативних логістичних маршрутів, особливо в умовах порушення експортної логістики.

“Наші рішення не скасовують відповідального оцінювання ризиків. Вони дають банкам більше гнучкості, а життєздатним підприємствам – можливість пройти складний період”, – зазначив голова регулятора Андрій Пишний.

Окремо Нацбанк змінив правила врахування гарантійних інструментів, що надаються на портфельній основі. Для гарантій з двома рівнями покриття – індивідуальним та загальним портфельним лімітом – банк за певних умов зможе враховувати забезпечення на рівні індивідуального покриття.

Зокрема, використання портфельного ліміту за загальним правилом не повинно перевищувати 50%, а банк зобов’язаний щонайменше раз на рік контролювати його використання та очікувані виплати.

Ці зміни сприятимуть ширшому застосуванню портфельних гарантій, зокрема інструментів, передбачених програмою фінансової підтримки Ukraine Facility.

Центробанк також уточнив порядок розрахунку кількості днів прострочення за кредитом фізичної особи, якщо його повністю або частково погашено коштами іншого кредиту – овердрафту або кредитної картки.

Зміни затверджено постановами правління НБУ №88 та №89 від 7 серпня, які набувають чинності 8 серпня.