Національний банк України розширив методи перевірки клієнтів задля підвищення фінансової доступності.

Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та верифікації банками клієнтів-фізичних осіб для забезпечення фінансової інклюзії та надав банку фінансової інклюзії (БФІ) право залучати до цих процедур комерційних представників, повідомив регулятор.

Зазначається, що оригінальний документ клієнта, який не може пред’явити його самостійно, зможе показати супроводжуюча чи довірена особа або працівник банку, який здійснює верифікацію. Банк має належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми нормами.

Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк матиме можливість зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в обліковій справі клієнта.

Фотофіксація повинна проводитися пристроєм банку з активованою функцією геолокації, а фотографія – містити географічні координати. Дата її створення повинна відповідати даті верифікації та електронній часовій мітці на отриманих документах, водночас банкам заборонено вносити зміни до таких зображень.

Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.

Для верифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачено можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема за допомогою третьої особи.

БФІ зможе укладати з комерційним агентом договір на виконання ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення вигодоодержувача за фінансовою операцією.

Водночас банкам та їхнім представникам заборонено проводити ідентифікацію та верифікацію способами, які не передбачені нормативним актом Нацбанку.

Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.

Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально вразливих верств, і малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.

БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних представників для надання окремих послуг поза відділеннями, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.