Кредит и займ: в чем отличие

Взаимодействие между двумя субъектами в виде кредита или займа характеризуется временным распоряжением определённой финансовой суммы. Однако стоит помнить, что эти формы финансовых отношений, хоть и похожи во многом, имеют ключевые отличия, на которые важно обратить внимание. Предварительное осведомление об особенностях каждого из этих инструментов весьма полезно, если вы намерены в скором времени заниматься передачей или получением денежных средств на временной основе.

Так, например, если интересует вас займ денег в Мозыре, стоит учитывать, что в данном случае речь идёт о сделке, которая как правило не подразумевает долгосрочных обязательств и может быть оформлена в довольно сжатые сроки. Займы часто не требуют обширного пакета документов и, в отличие от кредитов, предлагают гибкие условия возврата.

Кредитные и заемные отношения

Законодательство Республики Беларусь тщательно регулирует обе категории финансовых отношений. В Гражданском кодексе содержится несколько ключевых статей, предназначенных для защиты интересов всех участников.

Договор займа

Статья 760 Гражданского кодекса описывает детали договора займа. Согласно этой статье, займ представляет собой передачу средств или иных ресурсов, определенных общими характеристиками, от одного лица (заимодавца) другому (заемщику). Взамен заемщик обязан вернуть сумму или эквивалентный объем ресурсов того же типа и качества. Отношения формируются с того времени, как имущество или деньги переходят от одной стороны к другой.

Договор кредита

В случае кредита, правила оформляются в соответствии со статьей 771. Эта статья регламентирует условия, при которых финансовое учреждение предоставляет средства на определенных условиях. Получатель кредита, в свою очередь, обязан вернуть деньги и заплатить проценты за их использование. Важно отметить, что соглашение может быть адаптировано под конкретные условия сделки, но только в рамках действующего законодательства. К примеру, в договоре могут быть ссылки на Банковский кодекс и Инструкцию № 223 от 28 декабря 2006 года.

Ссудные отношения

Ссуда — еще одна форма кредитных отношений, применяемая в банковской сфере. Отличие от кредита заключается в возможном отсутствии обязанности по выплате процентов. Ссуда регулируется теми же законами и правилами.

Виды ссуд

• Потребительская ссуда: используется для обозначения уникальных условий, аналогична потребительскому кредиту. Возвращаемая сумма часто разбивается на части согласно установленному графику.
• Банковская ссуда: в основном это стандартный кредит, выдаваемый под залог имущества, может быть в товарной или финансовой форме.
• Ссуда имущества: действует обычно на безвозмездной основе. Здесь одна сторона временно получает имущество и возвращает его по истечении срока. По условиям договора может потребоваться компенсация за причиненный ущерб.

Особенности заключения контрактов

Одно из ключевых различий между контрактами на займ и кредит — момент их юридического вступления в силу. При займе сделка считается завершённой после фактического поступления денег, в отличие от кредита, который становится действительным при согласовании всех условий между участниками.

В случае непередачи денежных средств при оформлении займа, контракт не обретает юридической силы и не вызывает последствий для участвующих сторон.

Здесь важно упомянуть, что займодатель, изменивший своё решение о предоставлении займа, не несёт ответственности, даже если составлен предварительный контракт.

Отказ от кредита: причины и последствия

Кредитование является выполнением банком своих обязанностей, определённых в контракте. Отказ от кредита со стороны банка возможен, если кредитополучатель не соблюдает условия по целевому использованию средств, как это установлено в статье 141 Банковского кодекса.

Возможность отказа от кредита

Клиент, обратившийся в банк для получения кредита, имеет право отказаться от сделки, даже после подписания контракта. Отказ может касаться как всей суммы, так и её части. Для этого необходимо уведомить банк до срока, указанного в контракте. При просрочке уведомления возможны две альтернативы:

1. Подача искового заявления кредитополучателем о одностороннем расторжении договора, если средства были переданы после установленного срока.
2. Возмещение ущерба банку, если средства были переведены в установленные сроки.

Отказ от займа: условия и нюансы

Как уже отмечалось, займовый контракт становится действительным после получения денежных средств клиентом. Возможные сценарии отказа включают:

• Завершение займовых отношений по соглашению сторон;
• Частичный или полный отказ от исполнения обязательств, если это допускается документацией;
• Одностороннее расторжение через судебные органы Республики Беларусь в случае серьезных нарушений или других обстоятельств, определённых законодательством.

Заключение

При вступлении в финансовые отношения с физическими или юридическими лицами важно понимать различия между займами и кредитами. Они могут отличаться по следующим параметрам:

• Кредит обязательно предполагает участие банка, тогда как займ может быть оформлен между любыми сторонами.
• Кредитный контракт начинает действовать с момента подписания, займ — после фактической передачи средств или имущества.
• Почти все кредиты включают в себя проценты за пользование средствами, в то время как займы могут быть безвозмездными.

В белорусском законодательстве термины «займ» и «кредит» имеют строгое разделение. Займ исключает возможность участия банка в сделке.