Що таке мікрокредитування та коли воно підходить?

Більшість людей страждають від нестабільності економіки та обмеженого доступу до банківських кредитів. У таких умовах зовсім не дивно, що мікрокредитування з кожним роком стає дедалі популярнішим. Це зручний та швидкий спосіб вирішення короткострокових фінансових проблем. Але перед тим, як вирішуватись на мікрокредит, варто розібратися в його особливостях детальніше. У тому числі дуже важливо розуміти його особливості, законодавчі рамки та можливі ризики, щоб використовувати його грамотно та усвідомлено.

Поняття мікрокредитування та його можливості

Мікрокредитування — це надання фізичним особам невеликих сум грошей на короткий термін, найчастіше — до 30 днів, з можливістю пролонгації. В Україні цей вид фінансових послуг регулюється Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також рядом підзаконних актів Національного банку України, який з 2020 року виконує функції регулятора ринку небанківських фінансових послуг.

Як правило, мікрокредити надаються мікрофінансовими організаціями (МФО), зареєстрованими у реєстрі НБУ. На відміну від класичних банків, всі кредити онлайн на карту від МФО діють дуже швидко: оформлення заявки займає від 5 до 15 хвилин, а гроші можуть бути зараховані на картку практично миттєво. Для оформлення не потрібна застава, довідка про доходи або поручителі — достатньо паспорта та ідентифікаційного коду.

Плюси та мінуси мікрокредитів

Незважаючи на зовнішню простоту та доступність, мікрокредит — це не безплатні гроші. Він має як очевидні переваги, так і ризики, які необхідно враховувати до підписання договору.

Серед основних переваг мікрокредитування можна виділити:

• оперативність — рішення за заявкою приймається протягом кількох хвилин, кошти перераховуються майже одразу;
• мінімальні вимоги до позичальника, адже мікропозики доступні навіть клієнтам зі зіпсованою кредитною історією;
• доступність онлайн — можна оформити кредит, не виходячи з дому;
• прозорість умов, оскільки компанії зобов’язані вказувати повну вартість кредиту та кінцеву суму до повернення.

Однак мікрокредити мають і серйозні недоліки. Серед них:

• висока процентна ставка, яка може перевищувати 500% і більше;
• короткий термін повернення, при цьому прострочення призводить до штрафів та погіршення кредитної історії;
• агресивна робота з боржниками — у разі непогашення кредиту можливий психологічний тиск та передача справи колекторам.

Таким чином, мікрокредитування — це не універсальний фінансовий інструмент, а точкове рішення для конкретних випадків, яке потребує відповідальності та зваженого підходу.

Як отримати мікрокредит в Україні?

Процедуру отримання мікрокредиту гранично спрощено. Більшість компаній працюють в онлайн-форматі, що дозволяє позичальнику отримати кошти максимально швидко та без зайвої бюрократії.

Стандартний алгоритм наступний:

• вибір МФО (не зайвим буде уточнити, чи зареєстрована вона в НБУ);
• подання заявки згідно з алгоритмом на сайті, зазвичай необхідно вказати персональні дані, суму та термін позики;
• проходження ідентифікації — найчастіше використовується верифікація банківської картки та скани документів;
• підписання електронного договору — за допомогою SMS-коду або електронного підпису.

Зарахування коштів відбувається дуже швидко на карту, вказану під час реєстрації. При оформленні кредиту важливо уважно читати договір, особливо розділи щодо процентних ставок, штрафів за прострочення та умов пролонгації.

Різновиди мікрокредитів

В Україні існує кілька форматів мікрокредитування, залежно від умов та цілей позики. Серед основних видів можна виділити:

• короткострокові позики до зарплати — найпопулярніші, видаються терміном до 30 днів, часто на суму до 10 000 грн (іноді більше);
• довгострокові мікропозики — оформляються на 3-12 місяців, зі зниженою ставкою, але суворішими вимогами до позичальника;
• кредити з можливістю пролонгації, які дозволяють продовжити термін погашення за додаткову плату;
• акційні “нульові” кредити вони зазвичай доступні новим клієнтам під 0,01% на короткий термін.
• Відносно новий вид кредитування – криптопозика без застави в USDT.

Вибір залежить від конкретної життєвої ситуації та фінансових можливостей позичальника.

Приклади ситуацій, коли мікрокредит може бути вигідним

Незважаючи на свою вартість, мікрокредити можуть бути виправданим інструментом, якщо використовувати їх правильно. Вони особливо актуальні у випадках, коли потрібна термінова фінансова допомога, а часу на оформлення банківського кредиту немає. Наприклад, у випадку:

• невідкладних медичних витрат, коли затримка може спричинити погіршення стану здоров’я;
• оплати комунальних послуг, щоб уникнути нарахування пені або відключення;
• купівлі квитків або термінової поїздки, наприклад, у випадку форс-мажору;
• ремонт автомобіля, від якого залежить щоденний заробіток (наприклад, у таксистів або кур’єрів).

Але навіть у таких випадках важливо пам’ятати, що мікрокредит — це тимчасове рішення, а не джерело постійного фінансування.

Мікрокредитування — потужний, але водночас специфічний фінансовий інструмент. При грамотному використанні воно може вирішити проблему, але при необачному підході призвести до боргового навантаження та юридичних наслідків.